Puebla está entre las seis entidades con mayor concentración de víctimas de montadeudas, el esquema de cobranza ilegítima operado por el crimen organizado y que se basa principalmente en préstamos inmediatos por medio de aplicaciones móviles.
De acuerdo con datos del Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México, los reportes de extorsiones y amenazas relacionados con esta modalidad delictiva se incrementaron 29 por ciento a nivel nacional en los primeros siete meses del año, al compararlo con el mismo periodo de 2023.
Los casos pasaron de cuatro mil 907 a seis mil 345, detalló el Consejo Ciudadano. Este aumento en las denuncias de montadeudas es una señal de alarma, especialmente en Puebla, que es la cuarta entidad en la que se registra una mayor concentración de reportes en el país.
El organismo hizo un llamado a la población para extremar precauciones en este momento y no confiarse de préstamos fáciles y rápidos, sobre todo ante la compra de útiles escolares por el regreso a clases, pues es precisamente en este periodo en el que se detecta una mayor actividad de estos grupos delictivos.
Ahora hay más casos y apps
La atención del Consejo Ciudadano no sólo incluye a los habitantes de la capital para reportar a los montadeudas, sino que se ha extendido a otras entidades de la República.
Del total de casos recibidos de enero a julio de 2024, 46 por ciento proviene de la Ciudad de México y 54 por ciento del interior del país, en los que dos de cada tres se concentran en seis entidades: Estado de México, Coahuila, Jalisco, Puebla, Veracruz y Guanajuato.
De acuerdo con las cifras del Consejo Ciudadano, Puebla es la cuarta entidad en la que se registra una mayor concentración de casos de montadeudas, lo que representa un aumento porque en 2023 ocupaba el quinto lugar.
A la fecha, se tienen identificadas mil 46 apps montadeudas. Este año, cuatro de ellas presentaron incrementos considerables en las quejas ciudadanas: Señor Cash subió 742 por ciento; Crédito Cash, 440 por ciento, Prestamax, 420 por ciento, y Molo Préstamo, 146 por ciento.
Estas plataformas ofrecen créditos con requisitos mínimos, pero rápidamente modifican las condiciones del pago y recurren a extorsiones y amenazas para cobrar las deudas.
Entre las principales quejas ciudadanas están los insultos y amenazas por parte de los cobradores (47 por ciento), así como la advertencia de divulgar la deuda a los contactos de la víctima (19 por ciento). Incluso, algunos reportes señalan el registro de préstamos no solicitados tras la instalación de la aplicación (13 por ciento).
Historial delictivo
La operación de este tipo de organizaciones criminales es reciente. Salvador Guerrero Chiprés, presidente del Consejo Ciudadano, señaló que desde hace tres años documentan la actividad de más de mil aplicaciones montadeudas, de las cuales 57 nuevas se han identificado en 2024.
“A partir de 2021 en el Consejo Ciudadano visibilizamos a los montadeudas, una estrategia delictiva en la cual está implícita la operación del crimen organizado y la posibilidad de lavado de dinero”, señaló.
Este tipo de aplicaciones ha afectado económicamente a las víctimas, en algunos casos hasta con 10 mil pesos por deuda.
También la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) detectó la actividad de los montadeudas en julio de 2021. En esa fecha identificaron que varias aplicaciones móviles operaban de manera ilegal al presentarse como entidades financieras sin la autorización correspondiente, y llevaban a cabo prácticas abusivas e intimidatorias en contra de los usuarios.
Un mes después, en agosto de ese año, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) comenzó a identificar y analizar las operaciones financieras sospechosas relacionadas con estas aplicaciones fraudulentas, y tomó acciones para combatir este esquema ilegal.
Peligro en la red
En general, quienes resultan más afectadas por los montadeudas son las mujeres, quienes representan 60 por ciento de las víctimas, y la mayoría de los casos reportados corresponde a personas entre 26 y 45 años.
En este rango de edad se encuentra 28 por ciento de los usuarios de internet en el país, de acuerdo con el 20º Estudio sobre los hábitos de usuarios de internet en México 2024, de la Asociación de Internet MX.
Desde 2022, la UIF documentó “diversas denuncias ciudadanas en las cuales se señaló que, a través de Youtube, TikTok, Facebook, Twitter (hoy X), Instagram y Gmail, diversas aplicaciones móviles ofrecieron préstamos inmediatos con mínimos requisitos y sin consultar el buró de crédito, haciéndose pasar por entidades del sistema financiero”, señala un informe de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público sobre la tipología de esta actividad criminal.
“En la publicidad de las aplicaciones señalaron que los montos de los préstamos fueron desde 500 hasta 20 mil pesos, sin embargo, el monto real del depósito nunca excedió de los 9 mil 900 pesos, se argumentaron diversos gastos por el uso de la aplicación y cobro de ‘IVA’, por lo que la deuda inicial fue de 14 mil pesos, más el pago de intereses, los cuales llegaron hasta de 85% semanal”, detalla el documento.
Lucha frontal
Guerrero Chiprés recordó que el pasado 19 de agosto se cumplieron dos años del primer operativo en el mundo contra los montadeudas en la Ciudad de México, resultado de la colaboración entre la Secretaría de Seguridad Ciudadana y la Fiscalía General de Justicia. Ese día, 27 personas fueron detenidas por el delito de cobranza ilegítima.
La CNBV juega un papel crucial en la lucha contra este esquema. En su análisis, identificó que diversas aplicaciones móviles se presentaban como entidades financieras sin la autorización requerida.
Determinó que estas apps violan el artículo 111 BIS de la Ley de Instituciones de Crédito, al ostentarse como entidades financieras sin autorización. Esta conducta ilegal llevó a la CNBV a emitir opiniones de delito contra 35 sujetos involucrados en estas prácticas, lo que resultó en denuncias ante la Fiscalía General de la República (FGR) por delitos financieros.
Además, la UIF ha presentado denuncias formales ante la FGR contra los operadores de estas plataformas, quienes podrían enfrentar cargos por extorsión, fraude y operaciones con recursos de procedencia ilícita.
Cautela, la mejor recomendación
Sin embargo, a pesar de los esfuerzos, los casos de montadeudas siguen en aumento en diversas regiones del país, de acuerdo con las cifras del Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México.
En Puebla, donde la actividad de los montadeudas ha sido relevante, las autoridades recomiendan a la población extremar precauciones al momento de buscar soluciones financieras, especialmente en este regreso a clases.
Guerrero Chiprés advirtió sobre los riesgos de las ofertas de préstamos que no verifican el buró de crédito y urgió a los ciudadanos a investigar la reputación de las plataformas, revisar detenidamente las condiciones ofrecidas y evitar dar acceso a los dispositivos digitales.
El presidente del Consejo Ciudadano recomendó, de plano, “cerrar la mochila” y optar por instituciones financieras confiables y autorizadas. Llamó a los ciudadanos a estar alerta durante esta temporada que puede incrementar la vulnerabilidad de quienes buscan alivio económico por la compra de útiles escolares.
